Kredit Ohne Fragen: Die Bank ist nicht ihr Gegner

Viele Kreditinteressenten haben Sorge, dass ein geringer Schufa-Score durch Zahlungsausfälle in der Vergangenheit oder derzeit bereits laufende Kreditverpflichtungen zu einer so schlechten Beurteilung der Bonität führen, dass weiteres Geld verwehrt wird. Die Befürchtungen sind einerseits berechtigt, denn wenn der Bank deutlich wird, dass eine weitere Belastung aus dem laufenden Einkommen nicht zu stemmen und ein weiterer Ausfall wahrscheinlich ist, wird sie kein frisches Geld nachschießen. Andererseits macht das Verschweigen der Zahlungshistorie die Sache nicht besser – ohne konkretes Wissen muss der potenzielle Kreditgeber vom ungünstigsten Fall ausgehen. Und an der Tatsache, dass ein neuer Kredit das Problem nicht löst, ändert auch der Weg vorbei an der Schufa zu einer Auslandsbank und einem privaten Geldgeber nichts. Besser ist es also, sich gemeinsam mit einer Bank – oder, wenn nötig, einer Schuldnerberatung – mit der Schufa-Auskunft auseinanderzusetzen und eine nachhaltige Lösung zu suchen.

Kredit nicht ohne, aber trotz Schufa

Banken im Ausland sind zwar nicht der Schufa angeschlossen, bedienen sich aber ähnlicher Auskunftssysteme. In Österreich ist das beispielsweise der Kreditsicherungsverein (KSV) 1870. Soweit unter dem Gesichtspunkt des Datenschutzes zulässig, findet hier auch internationale Zusammenarbeit statt. Bei Krediten unter Privatleuten prüfen meist die vermittelnden Plattformen die Bonität des Antragstellers und empfehlen die Einstufung in eine Risikoklasse sowie adäquate Zinssätze. An einer wie auch immer gearteten Bonitätsprüfung kommen Sie also nicht vorbei, wenn es um mehr geht als einen Mikrokredit für einen Monat bis zum nächsten Gehaltstermin. Wenn dem aber so ist, spricht auch nichts gegen den offenen Umgang mit der Schufa-Auskunft. Die Bank ist nicht ihr Gegner, der Ihnen den Geldhahn zudrehen möchte. Im Gegenteil, Sie ziehen an einem Strang. Sie möchten fällige Rechnungen bezahlen oder notwendige Neuanschaffungen finanzieren, zudem alte Schulden loswerden. Die Bank möchte Geld gegen Zinsen verleihen, denn das ist ihr Kerngeschäft. Und sie will das Geld später wiedersehen. Da können sinnvoll aufgenommene neue Kredite ganz sicher ihre Berechtigung haben, zum Beispiel um die unnötig teuren Dispo-Zinsen zu sparen und kurz laufende Darlehen auf eine längere Vertragsdauer umzustellen, damit niedrigere monatliche Raten anfallen. Ohne ehrliche Antworten auf Fragen nach der aktuellen Situation und dem Grund für den Kreditbedarf lässt sich aber keine seriöse Finanzierung auf die Beine stellen.