0 Kredit Bawag: Die 0%-Finanzierung von der BAWAG
Die Kfz-Finanzierung per 0-%-Kredit von der BAWAG P.S.K aus Wien war im Aktionszeitraum Februar bis April 2013 an eine für Banken recht originelle Bedingung geknüpft: Der Kreditnehmer musste sich bereit erklären, während der gesamten Vertragslaufzeit eine Folierung zu fahren, die für die BAWAG wirbt. Wer mit einem Werbeauto leben kann, erhielt hier einen durchaus attraktiven Gegenwert.
0-%-Finanzierung geht auch werbefrei
Nun ist das Angebot für den 0-%-Kredit der BAWAG schon einige Jahre lang Geschichte. Gratis-Finanzierungen gibt es immer noch, und sogar für Autos in Wunschfarbe ohne Werbung. Händler und Hersteller bieten den Gratiskredit aber keineswegs uneigennützig an. Für das neueste Modell ist diese Finanzierung allenfalls erhältlich, wenn das Auto etwas „Starthilfe“ in der Zulassungsstatistik braucht. Ansonsten werden die besten Konditionen eher für die Ladenhüter gewährt, die vor dem Modellwechsel vom Hof müssen. Und auch dann kann die Finanzierung trotz Verzicht auf Zinsen Kosten verursachen. Beim 0-%-Kredit der BAWAG P.S.K. war beispielsweise die Ablebensversicherung (in Deutschland Restschuldversicherung) obligatorisch.
Günstige Raten nur mit Tricks
Die Kreditangebote des Autohändlers glänzen, wenn sie nicht zinsfrei sind, zumindest mit sehr niedrigen Zinssätzen. Das liegt an der Absicherung des Kredits durch Sicherungsübereignung des Fahrzeugs an die Bank. Noch erstaunlicher sind die geringen Monatsraten, die auf dem Preisschild ausgewiesen sind. Wie kann es sein, dass ein Auto mit einem Neupreis von 50.000 Euro schon für 400 Euro im Monat zu haben ist? Eine Vollfinanzierung würde selbst bei nur 3 % Zinsen mehr als zwölf Jahre Tilgungszeit erfordern. Zunächst ist zu berücksichtigen, dass nicht der gesamte Kaufpreis finanziert werden muss. Üblicherweise wird eine Anzahlung von 20 % eingerechnet, entweder aus angespartem Kapital oder durch einen Gebrauchtwagen, den der Käufer in Zahlung gibt. Das ist realistisch, und im Beispiel sinkt die Kreditsumme gleich schon einmal auf 40.000 Euro, was aber immer noch fast zehn Jahren Kreditlaufzeit entspricht.
Um die Rate nach unten zu drücken, bleibt jetzt nur noch die Kalkulation einer hohen Schlussrate. Werden 40.000 Euro zu 3 % Zinsen über fünf Jahre finanziert und soll die Rate konstant 400 Euro betragen, steht nach fünf Jahren noch eine Restschuld von 20.600 Euro offen – mehr als die Hälfte des ursprünglichen Darlehensbetrags. Wollen Sie das Auto behalten, müssen Sie diesen Betrag auf den Tisch des Hauses legen oder eine Anschlussfinanzierung abschließen, und zwar zu Konditionen, die Sie heute gar nicht abschätzen können. Der transparente Bankkredit ohne besondere Schlussrate würde bei ansonsten gleichen Bedingungen 720 Euro im Monat kosten, übrigens bei deutlich geringerer Zinslast, da die Restschuld schneller sinkt. Anhand dieser Rechnung sollten sie prüfen, ob das Auto wirklich in Ihr Budget passt.